Размер и доля встроенного финансового рынка, По типу (Embedded Payment, Embedded Insurance, Embedded Investment, Embedded Lending, Embedded Banking), бизнес-модели (B2B, B2C, B2B2B, B2B2C), конечному использованию (Retail, Healthcare, Logistics Manufacturing, Travel and Entertainment, Others), региональный прогноз, отраслевые игроки, отчет по статистике роста 2024-2032

Перспективы рынка:

Встроенный финансовый рынок превысил 84,96 миллиарда долларов США в 2023 году и, как ожидается, превысит 1,08 триллиона долларов США к концу 2032 года, наблюдая около 32,7% CAGR между 2024 и 2032 годами.

• Base Year Value (2023): USD 84.96 billion
• CAGR (2024-2032): 32.7%
• Forecast Year Value (2032): USD 1.08 trillion
• Historical Data Period: 2019-2023
• Largest Region: North America
• Forecast Period: 2024-2032

Динамика рынка:

Драйверы роста и возможности:

Одним из основных факторов роста для рынка встроенных финансов является растущий спрос на бесшовный опыт клиентов. Потребители сегодня ожидают удобства и простоты в своих финансовых операциях, что побуждает компании интегрировать финансовые услуги непосредственно в свои платформы. Устраняя необходимость переключения между приложениями или услугами, компании могут повысить вовлеченность и удовлетворенность пользователей, что приведет к более широкому внедрению встроенных финансовых решений. Например, платформы электронной коммерции, которые предлагают платежные решения на своем веб-сайте, могут уменьшить трения в процессе покупки, побуждая больше клиентов совершать транзакции.

Еще одним важным фактором роста является рост финтех-стартапов, которые переопределяют традиционные банковские и финансовые услуги. Эти инновационные компании используют технологии для предоставления специализированных финансовых решений, которые могут быть внедрены в различные приложения, от розничной торговли до здравоохранения. Повышенная гибкость и адаптивность финтех-компаний позволяют им обслуживать нишевые рынки, тем самым создавая новые возможности для получения дохода для предприятий, желающих включить финансовые продукты в свои предложения. Эта тенденция способствует конкуренции, стимулирует дальнейшие инновации и расширяет общий рынок встроенных финансовых решений.

Ускоренная цифровая трансформация в различных отраслях также стимулирует рынок встраиваемых финансов. Поскольку компании все чаще переходят на онлайн-платформы, потребность в интегрированных финансовых услугах становится все более важной. Организации признают преимущества использования API и других технологий для встраивания обработки платежей, кредитования и страхования в существующие взаимодействия с клиентами. Этот сдвиг не только повышает операционную эффективность, но и приводит к увеличению потоков доходов, что делает встроенное финансирование привлекательным предложением для компаний, стремящихся улучшить свои предложения услуг.

Report Scope

Report Coverage	Details
Segments Covered	Embedded Finance Type, Business Model, End-use
Regions Covered	• North America (United States, Canada, Mexico) • Europe (Germany, United Kingdom, France, Italy, Spain, Rest of Europe) • Asia Pacific (China, Japan, South Korea, Singapore, India, Australia, Rest of APAC) • Latin America (Argentina, Brazil, Rest of South America) • Middle East & Africa (GCC, South Africa, Rest of MEA)
Company Profiled	Stripe,, PAYRIX, Cybrid Technology, Walnut Insurance, Lendflow, Finastra, Transcard Payments, Fluenccy Pty Limited, Zopa Bank Limited, Fortis Payment Systems, LLC

Industry Restraints:

Несмотря на многообещающие перспективы роста, рынок встраиваемых финансов сталкивается со значительными проблемами регулирования, которые могут выступать в качестве сдерживающего фактора. Поскольку финансовые услуги внедряются в другие отрасли, обеспечение соблюдения множества правил становится все более сложным. Различные регионы имеют различные правовые рамки, связанные с финансовыми операциями, конфиденциальностью данных и защитой прав потребителей. Компании, занимающиеся встроенными финансами, должны тщательно ориентироваться в этих правилах, поскольку несоблюдение может привести к крупным штрафам и нанести ущерб их репутации, препятствуя росту рынка.

Еще одним серьезным сдерживающим фактором являются потенциальные риски безопасности, связанные со встроенными финансовыми услугами. Поскольку финансовые данные распространяются на нескольких платформах, риск утечки данных и киберугроз становится более выраженным. Потребители часто обеспокоены безопасностью своей личной и финансовой информации, что может помешать их готовности взаимодействовать со встроенными финансовыми решениями. Компании должны инвестировать значительные средства в надежные меры безопасности и поддерживать прозрачную связь в отношении защиты данных, чтобы успокоить клиентов и укрепить доверие к встроенным финансовым предложениям.

Региональный прогноз:

Северная Америка

Встроенный финансовый рынок в Северной Америке характеризуется надежной нормативной средой и внедрением высоких технологий. США лидируют на рынке благодаря своей динамичной финтех-экосистеме со значительным вкладом игроков в цифровые платежные решения, необанки и платформы электронной коммерции. Канада также демонстрирует рост, обусловленный государственной поддержкой инноваций и растущим потребительским спросом на бесшовные финансовые услуги. Ключевые тенденции включают интеграцию искусственного интеллекта и машинного обучения в финансовые услуги, улучшение пользовательского опыта и управление рисками.

Азиатско-Тихоокеанский регион

Азиатско-Тихоокеанский регион переживает быстрый рост на рынке встроенных финансов, в первую очередь Китай, Япония и Южная Корея. В финтех-ландшафте Китая доминируют такие крупные игроки, как Alibaba и Tencent, предлагающие широкий спектр интегрированных финансовых услуг, от платежей до кредитования и страхования. В Японии наблюдается рост внедрения встроенных финансов в секторах электронной коммерции и розничной торговли, чему способствует потребительский спрос на удобство. Южная Корея сосредоточена на интеграции финансовых услуг в различные приложения, управляемые технически подкованными потребителями и поддерживающей нормативной базой. В целом, регион выигрывает от высокого проникновения мобильной связи и растущей цифровой экономики.

Европа

Встроенный финансовый рынок в Европе развивается, а Великобритания, Германия и Франция лидируют. Великобритания является глобальным финтех-центром с сильными инвестициями в встроенные финансовые решения, особенно в платежи и кредитование. В Германии наблюдается рост цифровых банков и платежных решений, поддерживаемых надежной промышленной базой, стремящейся повысить качество обслуживания клиентов с помощью интегрированных услуг. Франция все чаще внедряет встроенные финансы, особенно в секторах электронной коммерции и B2B. Регулятивная среда в Европе, особенно директива PSD2, поощряет инновации, обеспечивая защиту клиентов. Этот регион готов к дальнейшему росту, поскольку предприятия и потребители ищут более интегрированные финансовые решения.

Анализ сегментации:

С точки зрения сегментации, глобальный рынок встраиваемых финансов анализируется на основе типа встраиваемых финансов, бизнес-модели, конечного использования.

Встроенный анализ финансового рынка

По типу

Встроенный финансовый рынок подразделяется на различные типы, включая встроенные платежи, встроенное страхование, встроенные инвестиции, встроенное кредитование и встроенное банковское обслуживание. Встроенные платежи лидируют на рынке благодаря растущему внедрению бесшовных платежных решений компаниями, стремящимися улучшить качество обслуживания клиентов и оптимизировать транзакции. Встроенное страхование набирает обороты, особенно в секторе финтех, где компании интегрируют решения по управлению рисками в свои предложения. Встроенные инвестиции растут благодаря растущему интересу к инструментам управления личными финансами, которые облегчают доступ к инвестиционным продуктам. Встроенное кредитование также растет, чему способствует растущий спрос на быстрый доступ к кредитам через цифровые платформы. Наконец, Ожидается, что Embedded Banking будет расширяться, поскольку традиционные банки сотрудничают с технологическими фирмами для предоставления банковских услуг непосредственно в сторонних приложениях.

Бизнес модель

Рынок анализируется с помощью различных бизнес-моделей, включая B2B, B2C, B2B2B и B2B2C. Модель B2C особенно заметна, поскольку многие потребители предпочитают интегрированные финансовые услуги, которые обеспечивают удобство и улучшенный пользовательский опыт. Сектор B2B имеет большое значение, поскольку компании стремятся использовать встроенные финансовые услуги для повышения операционной эффективности и вовлечения клиентов. Модель B2B2C набирает обороты, поскольку компании стремятся создавать дополнительные услуги для своих клиентов, предлагая целостный финансовый опыт, который включает встроенные решения. Между тем, модель B2B2B развивается по мере того, как компании сотрудничают, чтобы предоставлять финансовые услуги другим предприятиям, тем самым стимулируя рост через партнерские отношения и интеграцию.

Окончательное использование

Сегментация конечного использования встроенного финансового рынка включает розничную торговлю, здравоохранение, логистику, производство, путешествия и развлечения и другие. Розничный сектор является крупнейшим конечным пользователем, активно инвестирующим в встроенные финансовые решения для повышения качества обслуживания клиентов и программ лояльности. В здравоохранении интеграция встроенных финансов может упростить процессы оплаты и облегчить страховые требования, делая финансовые операции более эффективными. Логистика и производство все чаще используют встроенное финансирование для управления платежами и финансовых решений, которые оптимизируют цепочки поставок. Сектор путешествий и развлечений использует встроенные финансы, чтобы предложить путешественникам варианты бронирования и оплаты. Наконец, другие отрасли начинают признавать потенциал встроенных финансов, что приводит к различным приложениям в различных секторах.

Конкурентная среда:

Конкурентный ландшафт на рынке встраиваемых финансов быстро развивается, и многие игроки борются за долю рынка, интегрируя финансовые услуги в нефинансовые платформы. Этот рынок, характеризующийся сотрудничеством между финтех-компаниями и традиционными финансовыми институтами, стал свидетелем роста инноваций в области обработки платежей, кредитования, страхования и инвестиционных услуг. Компании используют API для беспрепятственного внедрения финансовых функций в свои приложения, улучшения пользовательского опыта и повышения лояльности клиентов. По мере того, как все больше предприятий признают необходимость комплексных финансовых решений, конкуренция усиливается, заставляя фирмы дифференцироваться с помощью функций, ценообразования и предоставления услуг. Потенциал роста остается значительным, привлекая новых участников и способствуя стратегическому партнерству для обогащения предложений услуг.

Лучшие игроки рынка

1. полосатый

2.Сквер.

3. Адьен

4. PayPal

5. Магазины

6.Галилео Финансовые технологии

7. Маркета

8.Финастра

9. Теменос

10. бунтовать