حجم سوق التأمينات الأولية ونصيبها، حسب نوع المنتج (التأمين على الممتلكات، والتأمين ضد المسؤولية العامة، والتأمين على تعويض العمال، والسلع في تأمين المرور العابر)، وقناة التوزيع (الضمان، والقنوات الرقمية والمباشرة، والسماسرة)، والتنبؤات الإقليمية، والجهات الفاعلة في قطاع الصناعة، وتقرير إحصاءات النمو 2024-2032

التوقعات السوقية:

SME وتجاوز حجم سوق التأمين 22.34 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة في عام 2023، ويُقدَّر أن يصل إلى 36.79 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة بحلول نهاية عام 2032، وهو ما يشهد أكثر من 5.7 في المائة من الرقم القياسي لأسعار الاستهلاك بين عامي 2024 و2032.

• Base Year Value (2023): USD 22.34 Billion
• CAGR (2024-2032): 5.7%
• Forecast Year Value (2032): USD 36.79 Billion
• Historical Data Period: 2019-2023
• Largest Region: Asia Pacific
• Forecast Period: 2024-2032

سوق الديناميكية:

عوامل النمو والفرص:

1 - رقمنة التكنولوجيا واعتمادها: يمكن لزيادة الرقمنة والتبني التكنولوجي أن يبسطا العمليات، وأن يحسنا خبرة العملاء، وأن يهيئا فرصا جديدة لمقدمي التأمين على المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.

2- المنتجات الابتكارية العروض: يمكن أن يساعد تطوير منتجات تأمين مبتكرة مصممة خصيصاً للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم على اجتذاب عملاء جدد وزيادة الإيرادات.

3 التوسع الاقتصادي: ويمكن أن يؤدي نمو الاقتصاد إلى زيادة عدد المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم، مما يخلق سوقاً محتملة أكبر لمقدمي التأمين.

4 الدعم التنظيمي: يمكن للسياسات والأنظمة الحكومية الداعمة أن تهيئ بيئة مواتية لنمو سوق التأمين على المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.

Report Scope

Report Coverage	Details
Segments Covered	Product Type, Distribution Channel
Regions Covered	• North America (United States, Canada, Mexico) • Europe (Germany, United Kingdom, France, Italy, Spain, Rest of Europe) • Asia Pacific (China, Japan, South Korea, Singapore, India, Australia, Rest of APAC) • Latin America (Argentina, Brazil, Rest of South America) • Middle East & Africa (GCC, South Africa, Rest of MEA)
Company Profiled	Allianz, AIG, AXA, Aviva, PICC, CPIC, Chubb, Zurich, Liberty Mutual, and Hanover

Industry Restraints:

1 Economic عدم اليقين: يمكن للتقلبات الاقتصادية أن تؤثر على قدرة المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم على الاستثمار في التأمين، مما يؤدي إلى تباطؤ نمو الأسواق.

2- المنافسة الحكيمة: ويمكن أن يؤدي وجود العديد من مقدمي التأمين في سوق المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم إلى حروب الأسعار والحد من هامش الربح.

3 التنظيم Compliance: Stringent regulatory requirements can pose challenges for smaller insurance providers, impacting their ability to expand and innovate.

التوقعات الإقليمية:

أمريكا الشمالية (الولايات المتحدة، كندا):

- إن سوق تأمين المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم في أمريكا الشمالية متطورة وتنافسية للغاية، حيث توفر مجموعة واسعة من مقدمي التأمين حلولاً مصممة خصيصاً للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.

- في الولايات المتحدة، تهيمن على السوق شركات تأمين كبيرة مثل شوب، وهارفورد، والرحل، التي تقدم مجموعات شاملة تشمل تغطية الممتلكات، والمسؤولية، وتعويض العمال.

- سوق التأمين على المشاريع الصغيرة والمتوسطة في كندا قوية أيضا، مع التركيز على إدارة المخاطر والتغطية المتخصصة لمختلف الصناعات، مثل التشييد والصناعة التحويلية والتكنولوجيا.

آسيا والمحيط الهادئ (الصين، اليابان، كوريا الجنوبية):

- سوق تأمين المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم في منطقة آسيا والمحيط الهادئ تتوسع بسرعة، مدفوعا بنمو اقتصاد المنطقة وزيادة الوعي بالحاجة إلى إدارة المخاطر فيما بين الأعمال التجارية الصغيرة.

- في الصين، هناك احتمال كبير للنمو في سوق التأمين على المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم، مع التركيز على المنتجات الابتكارية وقنوات التوزيع الرقمية للوصول إلى الأعمال التجارية الصغيرة في المناطق النائية.

اليابان لديها سوق تأمين مُستقرة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم، مع تركيز قوي على التأمين الإلكتروني، بالنظر إلى ارتفاع مستوى التقدم التكنولوجي في البلاد.

- سوق تأمين المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم في كوريا الجنوبية تتميز بتنافس مكثف وباعتماد محللين متقدمين للبيانات لتحسين فهم المخاطر التي تتعرض لها الشركات الصغيرة وتخفيفها.

أوروبا (المملكة المتحدة، ألمانيا، فرنسا):

- إن سوق التأمين على المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم في أوروبا متنوعة ومنظمة تنظيماً عالياً، مع مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصممة لتلبية الاحتياجات المحددة للأعمال التجارية الصغيرة في مختلف الصناعات.

- لدى المملكة المتحدة سوق تأمين ناضج للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم، مع التركيز على المسؤولية المهنية، وتوقف الأعمال التجارية، والتأمين على الائتمانات التجارية من أجل حماية الأعمال التجارية الصغيرة من الخسائر المالية.

- سوق تأمين المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم في ألمانيا يتميز بتشديد قوي على الملكية والتغطية بالخسائر، خاصة بالنسبة للأعمال التجارية الصغيرة في قطاعي التصنيع والسيارات.

- لدى فرنسا سوق تأمين متنامية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم، مع التركيز على الابتكار الرقمي وتطوير منتجات جديدة لتلبية الاحتياجات المتطورة للأعمال التجارية الصغيرة في قطاعات مثل التجزئة والضيافة والرعاية الصحية.

تحليل التجزئة:

وفيما يتعلق بالتقسيم، يجري تحليل السوق العالمية للتأمين على العينات على أساس نوع المنتجات، قناة التوزيع.

Segment Analysis of SME سوق التأمين

نوع المنتج:

The product type segment of the SME insurance market refers to the various insurance products that are specifically designed to meet the needs of small and medium-sized enterprises. وقد تشمل هذه المنتجات أنواعا مختلفة من التغطية مثل التأمين على الممتلكات، والتأمين على المسؤولية، والتأمين على توقف الأعمال التجارية، والتأمين الإلكتروني. ويُصمَّم كل من هذه المنتجات لمعالجة المخاطر والتحديات المحددة التي تواجهها المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم في عملياتها اليومية. ويعتبر فهم قطاع نوع المنتجات أمراً حاسماً بالنسبة لشركات التأمين من أجل وضع وتقديم أكثر الحلول أهمية وفعالية في مجال التأمين للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.

قناة التوزيع:

ويركز الجزء المتعلق بقناة التوزيع من سوق التأمين على المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم على الطرق التي يتم بها تسليم منتجات التأمين إلى المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. ويشمل هذا الجزء مختلف قنوات التوزيع مثل المبيعات المباشرة، وسماسرة التأمين، والوكلاء، والمنصات الرقمية. وتؤدي كل قناة توزيع دوراً حاسماً في الوصول إلى المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم وتقديم حلول تأمينية مصممة خصيصاً لتلبية احتياجاتها الفريدة. ويعتبر فهم قطاع قنوات التوزيع أمراً أساسياً لكي تضع شركات التأمين استراتيجيات وشراكات فعالة للتوزيع لضمان سهولة وصول منتجاتها إلى المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.

ومن خلال تحليل وفهم نوع المنتجات وقطاعات قنوات التوزيع في سوق التأمين الخاصة بالمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم، يمكن لشركات التأمين أن تحصل على معلومات قيمة عن الاحتياجات والأفضليات المحددة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. ويمكن لهذه المعارف أن ترشدها في تطوير وعرض منتجات التأمين الأكثر أهمية من خلال أكثر قنوات التوزيع فعالية، مما يمكّنها في نهاية المطاف من تحسين خدمة ودعم أوساط الأعمال التجارية الصغيرة والمتوسطة الحجم.

مشهد تنافسي:

وتتميز المشهد التنافسي في سوق التأمين على المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم بمزيج من شركات التأمين العالمية الكبيرة وشركات التأمين الصغيرة والمتخصصة. وتتنافس هذه الجهات على عوامل مثل المنتجات والخدمات المقدمة، والتسعير، وخدمة العملاء، والحلول التكنولوجية. ولدى بعض الشركات الكبيرة مجموعة أوسع من منتجات التأمين ويمكنها أن تقدم خدمات مجمعة إلى المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم، في حين أن شركات التأمين الصغيرة قد تركز على الأسواق المتخصصة أو التغطية المتخصصة. وبالإضافة إلى ذلك، أضافت بداية شركات التأمين جهات فاعلة جديدة إلى المزيج، مما أدى إلى إيجاد حلول نابعة من التكنولوجيا للسوق وإلى تحدي نماذج التأمين التقليدية.

أكبر لاعبي السوق في سوق تأمين المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم:

1 - أليانز

2. AXA

3. Zurich Insurance Group

4 - شوب

5 تأمين السفر

6. AIG

7. Liberty Mutual

8. Hiscox

9. QBE Insurance Group

10 Markel Corporation