حجم سوق القروض العقارية ونصيب المقرضين، حسب نوع المقرض، وأنواع القروض، وقاعدة العملاء، والتنبؤات الإقليمية، والجهات الفاعلة في الصناعة، وتقرير إحصاءات النمو 2024-2032

التوقعات السوقية:

وتجاوز حجم سوق مورتغي لندر 8.11 بلايين دولار من دولارات الولايات المتحدة في عام 2023 ومن المتوقع أن يتجاوز 36.25 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة بحلول نهاية عام 2032، ملاحظاً نحو 18.1 في المائة من الرقم القياسي لأسعار الاستهلاك بين عامي 2024 و2032.

• Base Year Value (2023): USD 8.11 Billion
• CAGR (2024-2032): 18.1%
• Forecast Year Value (2032): USD 36.25 Billion
• Historical Data Period: 2019-2023
• Largest Region: North America
• Forecast Period: 2024-2032

سوق الديناميكية:

عوامل النمو والفرص:

1 انخفاض أسعار الفائدة: ومن العوامل الرئيسية للنمو في سوق القروض العقارية انخفاض أسعار الفائدة السائدة. انخفاض أسعار الفائدة يشجع المزيد من الأفراد والأعمال التجارية على الحصول على القروض والرهون العقارية، وبالتالي زيادة الطلب على خدمات القروض العقارية.

2. زيادة الطلب على الإسكان: ويؤدي تزايد عدد السكان والتحضر إلى تزايد الطلب على الإسكان. This trend is driving the growth of the mortgage lender market as more individuals seek home loans to fulfill their housing needs.

3 التقدم التكنولوجي: وقد أدى استخدام التكنولوجيا في عملية إقراض الرهن العقاري إلى تحسن كبير في الكفاءة، وانخفاض التكاليف، وتعزيز خبرة العملاء. وقد أتاح اعتماد منابر رقمية، وأتمتة، واستخبارات اصطناعية للمقرضين الرهون العقارية تبسيط عملياتهم واجتذاب زبائن جدد.

4 المبادرات والسياسات الحكومية: ويمكن أن يتيح الدعم الحكومي من خلال الحوافز، والائتمانات الضريبية، وضمانات القروض، فضلا عن السياسات والأنظمة المواتية، فرصا للنمو في سوق القروض العقارية. على سبيل المثال، مبادرات لتشجيع الإسكان الميسور التكلفة يمكن أن تدفع الطلب على خدمات المقرضين العقاريين.

Report Scope

Report Coverage	Details
Segments Covered	Type of Lender, Loan Types, Customer Base
Regions Covered	• North America (United States, Canada, Mexico) • Europe (Germany, United Kingdom, France, Italy, Spain, Rest of Europe) • Asia Pacific (China, Japan, South Korea, Singapore, India, Australia, Rest of APAC) • Latin America (Argentina, Brazil, Rest of South America) • Middle East & Africa (GCC, South Africa, Rest of MEA)
Company Profiled	Bank of America, Ally Financial, JPMorgan Chase, Wells Fargo, Freedom Mortgage Corp, U.S. Bank, Caliber Home Loans, Flagstar Bank, United Wholesale Mortgage, Guaranteed Rate.

Industry Restraints:

1 التقلب الاقتصادي: ويمكن أن تؤثر تقلبات الاقتصاد، مثل التغيرات في مستويات العمالة والدخل، تأثيراً كبيراً على سوق القروض العقارية. ويمكن أن تؤدي الانكماشات الاقتصادية إلى انخفاض الطلب على الرهون العقارية لأن الأفراد والأعمال التجارية يصبحون أكثر حذراً بشأن أخذ ديون جديدة.

2. التحديات التنظيمية: ويمكن أن تشكل المتطلبات التنظيمية الصارمة ومعايير الامتثال في صناعة القروض العقارية قيودا على نمو الأسواق. الامتثال لأنظمة مثل قانون دود فرانك وقواعد مكتب الحماية المالية للمستهلكين يمكن أن تزيد التكاليف التشغيلية وتحد من قدرة المقرضين العقاريين على توسيع خدماتهم

3 المنافسة وتشبع الأسواق: وسوق القروض العقارية تنافسية للغاية، حيث يتنافس العديد من المقرضين على حصة السوق. وهذا المستوى من المنافسة، مقترناً بتشبع الأسواق في بعض المناطق، يمكن أن يجعل من الصعب على المقرضين العقاريين تحقيق نمو كبير وربحية كبيرة. كما يمكن أن تؤدي المنافسة الحادة إلى الضغط على أسعار الفائدة والهامش، مما يؤثر على الربحية العامة لعمليات الإقراض العقاري.

التوقعات الإقليمية:

أمريكا الشمالية (الولايات المتحدة، كندا):

The mortgageer market in North America is highly competitive and fragmented, with a large number of players operating in the region. وفي الولايات المتحدة، هناك مصارف تقليدية ومقرضون غير مصرفيين يقدمون طائفة واسعة من منتجات الرهن العقاري للمقترضين. وينظم السوق أيضاً تنظيماً مكثفاً، حيث تضطلع كيانات ترعاها الحكومة مثل فاني ماي وفريدي ماك بدور هام في صناعة الرهن العقاري. وفي كندا، تكون سوق الرهن العقاري تنافسية أيضا، حيث تهيمن المصارف الرئيسية على السوق ولكنها تواجه زيادة المنافسة من المقرضين البديلين.

آسيا والمحيط الهادئ (الصين، اليابان، كوريا الجنوبية):

وفي منطقة آسيا والمحيط الهادئ، تنمو سوق القروض العقارية بسرعة وتتطور، لا سيما في بلدان مثل الصين واليابان وكوريا الجنوبية. سوق الرهون العقارية في الصين شهدت نمواً كبيراً في السنوات الأخيرة مدفوعاً بالتحضر وفصلاً متوسطاً متنامياً وفي اليابان، تهيمن على السوق المصارف التقليدية، ولكن هناك منافسة متزايدة من المقرضين غير المصرفيين. سوق الرهون العقارية لكوريا الجنوبية هي أيضاً تنافسية جداً مع المقرضين المحليين والأجنبيين يتنافسون على حصة السوق

أوروبا (المملكة المتحدة، ألمانيا، فرنسا):

وتتميز سوق القروض العقارية في أوروبا، ولا سيما في المملكة المتحدة وألمانيا وفرنسا، بمزيج من المصارف التقليدية، ومجتمعات البناء، والمقرضين غير المصرفيين. وفي المملكة المتحدة، تتسم السوق بقدر كبير من المنافسة، حيث يقدم العديد من المقرضين طائفة واسعة من منتجات الرهن العقاري. سوق الرهون العقارية في ألمانيا تهيمن عليها المصارف، ولكن هناك منافسة متزايدة من المقرضين غير المصرفيين والشركات العنيفة. وفي فرنسا، تكون السوق أيضاً قادرة على المنافسة، حيث تواجه المصارف التقليدية ضغوطاً متزايدة من المقرضين على الإنترنت ومن سماسرة الرهون العقارية.

تحليل التجزئة:

وفيما يتعلق بالتجزئة، يجري تحليل السوق العالمية لمقرض الرهن العقاري على أساس نوع الندر، وأنواع القروض، وقاعدة العملاء

Segment Analysis of Mortgage Lender Market

نوع الجنس

The type of lender segment in the mortgage lender market refers to the categorization of lenders based on their nature and structure. ويشمل هذا الجزء المصارف التقليدية، والنقابات الائتمانية، والمقرضين على الإنترنت، والمؤسسات المالية غير المصرفية. والمصارف التقليدية مؤسسات راسخة توفر مجموعة واسعة من منتجات الرهن العقاري ولديها سمعة قوية في السوق. أما نقابات الائتمان، فهي، من ناحية أخرى، تعاونيات مالية مملوكة للعضو وكثيرا ما تقدم معدلات تنافسية وخدمات شخصية لأعضائها. وقد اكتسب المقرضون عبر الإنترنت شعبية في السنوات الأخيرة نظراً لملاءمتهم وعمليات الموافقة السريعة. وكثيرا ما تخصص المؤسسات المالية غير المصرفية، مثل شركات الرهن العقاري والمقرضين من القطاع الخاص، في أنواع محددة من القروض أو المطاعم للمقترضين الذين لديهم أوضاع مالية فريدة.

أنواع القروض

ويشمل قطاع أنواع القروض في سوق المقرض العقاري مختلف فئات منتجات الرهن العقاري التي يقدمها المقرضون. ويشمل هذا الجزء القروض التقليدية، والقروض المؤمَّنة من الحكومات (مثلاً، ومؤسسة FHA، وشركة VA، ووكالة USA)، وقروض جومبو، وقروض خاصة (مثل قروض البناء، وقروض التجديد). والقروض التقليدية هي أكثر أنواع الرهن العقاري شيوعا، التي تتطلب عادة قدرا أكبر من رصيد الائتمان وتسديد المبلغ. وتقوم الوكالات الاتحادية بدعم القروض المؤمَّنة من الحكومة، وهي مصممة لمساعدة بعض الديموغرافيات، مثل مشترين المنازل أو المحاربين القدماء، على شراء منزل به متطلبات أكثر تساهلا. وتُمنح قروض جومبو للمقترضين الذين يلتمسون قروضا ذات قيمة عالية تتجاوز حدود القرض. وتلبي القروض المتخصصة احتياجات محددة، مثل تمويل تشييد جديد أو تجديد ممتلكات قائمة.

قاعدة العملاء

ويشير جزء قاعدة العملاء في سوق القروض العقارية إلى مختلف مجموعات المقترضين الذين يستهدفون ويخدمون. ويشمل هذا الجزء المشترين في المنازل للمرة الأولى والمشترين المكررين والمستثمرين والأفراد العاملين لحسابهم الخاص. والمشتريات المنزلية لأول مرة هي الأفراد الذين يشترون إقامتهم الأولية وقد يحتاجون إلى التوجيه والتثقيف بشأن عملية الرهن العقاري. والمشترون المكررون هم من يمتلكون بالفعل منزلا ويتطلعون إلى تحسينه أو تقليصه أو نقله. ويلتمس المستثمرون تمويل الممتلكات المدرة للدخل، مثل بيوت الإيجار أو العقارات التجارية. وكثيراً ما يواجه الأفراد العاملون لحسابهم الخاص تحديات فريدة عند الحصول على رهن عقاري بسبب دخلهم المتغير، وقد يتطلبون منتجات متخصصة أو عمليات خطية ناقصة. ويعتبر فهم وتلبية الاحتياجات المحددة لهذه الشرائح من العملاء أمرا بالغ الأهمية بالنسبة للمقرضين من أجل تلبية مطالب السوق المتنوعة بفعالية.

مشهد تنافسي:

والمشهد التنافسي في سوق مورتغي لندر يتسم بدرجة عالية من التنوع والدينامي، حيث يتنافس العديد من الجهات الفاعلة على الحصول على حصة السوق والاستفادة من خبراتها لتقديم طائفة واسعة من حلول القروض العقارية. وهذه السوق تنافسية إلى حد كبير كما يكسب المقرضون حصة أكبر من سوق الرهن العقاري. وتشمل العوامل الرئيسية التي تدفع هذه المنافسة أسعار الفائدة، وشروط القروض، وخدمة العملاء، والتكنولوجيا. وبالإضافة إلى ذلك، يجري جلب منتجات وخدمات مبتكرة إلى السوق، مما يزيد من تكثيف المنافسة. Some of the top players in the Mortgage Lender Market include Quicken Loans, JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America, United wholesale Mortgage, Fairway Independent Mortgage Corporation, Caliber Home Loans, loanDepot, Guild Mortgage, and US Bank. وهذه الشركات في طليعة صناعة القروض العقارية، إذ تقدم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات لتلبية الاحتياجات المتنوعة للمستهلكين في جميع أنحاء العالم. فوجودها القوي في السوق، والتكنولوجيا المتقدمة، والنهج الذي يركز على العملاء، يمكّنها من الحفاظ على ميزة تنافسية في سوق مورتغي لندر.