حجم سوق الإقراض الرقمي وتقاسمه، عن طريق عرضه (الحلول، الخدمات)، وأسلوب النشر (على أساس السود، والأزمات)، والمستعمل النهائي (البنوك، والنقابات الائتمانية)، والتنبؤات الإقليمية، والجهات الفاعلة في الصناعة، وتقرير إحصاءات النمو 2024-2032

التوقعات السوقية:

منهاج الإقراض الرقمي وتجاوز حجم السوق 8.6 بلايين دولار من دولارات الولايات المتحدة في عام 2023، ومن المتوقع أن يصل إلى 49.5 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة بنهاية عام 2032، ملاحظاً نحو 24 في المائة من دولارات الولايات المتحدة بين عامي 2024 و2032.

• Base Year Value (2023): USD 8.6 Billion
• CAGR (2024-2032): 24%
• Forecast Year Value (2032): USD 49.5 Billion
• Historical Data Period: 2019-2023
• Largest Region: North America
• Forecast Period: 2024-2032

سوق الديناميكية:

عوامل النمو والفرص:

1 زيادة اعتماد المصارف الرقمية: ومع ارتفاع التكنولوجيا الرقمية، حدث تحول من الأعمال المصرفية التقليدية إلى الأعمال المصرفية الرقمية. This trend has led to the growth of digital lending platforms as they provide convenient and swift access to loans and other financial services.

2 - زيادة الطلب على المعاملات البستانية والورقية: ازداد الطلب على المعاملات الفورية وغير الورقية زيادة كبيرة في السنوات الأخيرة. وتوفر منابر الإقراض الرقمية تجهيزاً نقياً وغير ورقي للقروض، مما دفع إلى اعتمادها في أوساط المستهلكين والأعمال التجارية التي تسعى إلى إيجاد حلول سريعة للتمويل.

3 التقدم المحرز في مجال الاستخبارات الفنية والتعلم في مجال الآلات: وقد مكّنت أوجه التقدّم في الاستخبارات الاصطناعية والتعلم الآلاتي برامج الإقراض الرقمي من تبسيط عملياتها، وتقييم مخاطر الائتمان، وتوفير حلول الإقراض الشخصية. وأدى ذلك إلى تحسين كفاءة ودقة عمليات الإقراض، واجتذاب المزيد من العملاء والمستثمرين إلى سوق الإقراض الرقمي.

4 - زيادة وعي المستهلك وقبوله: وبما أن المستهلكين أصبحوا أكثر قدرة على التكنولوجيا ومرتاحين للمعاملات الإلكترونية، فإن هناك قبولا متزايدا ووعيا متزايدين بمنابر الإقراض الرقمية. وبالإضافة إلى ذلك، أدت زيادة إمكانية الوصول إلى الهواتف الذكية والربط الشبكي إلى زيادة تيسير اعتماد خدمات الإقراض الرقمية.

Report Scope

Report Coverage	Details
Segments Covered	Offering, Deployment Mode, End-User
Regions Covered	• North America (United States, Canada, Mexico) • Europe (Germany, United Kingdom, France, Italy, Spain, Rest of Europe) • Asia Pacific (China, Japan, South Korea, Singapore, India, Australia, Rest of APAC) • Latin America (Argentina, Brazil, Rest of South America) • Middle East & Africa (GCC, South Africa, Rest of MEA)
Company Profiled	Fiserv, ICE Mortgage Technology, FIS, Newgen Software, Nucleus Software, Temenos, Pega, Sigma Infosolutions.

Industry Restraints:

1 التنظيم التحديات: وتواجه سوق الإقراض الرقمي تحديات تنظيمية، حيث لا تزال السلطات تعمل على تكييف ووضع أطر لهذا الشكل الجديد نسبياً من أشكال الإقراض. ويمكن أن يكون الامتثال لأنظمة مختلفة في جميع المناطق معقداً ومستغرقاً للوقت بالنسبة لمنصات الإقراض الرقمية.

2 - خصوصية البيانات والشواغل الأمنية: وصناعة الإقراض الرقمية معرضة لانتهاكات البيانات والهجمات الإلكترونية، التي تشكل خطراً كبيراً على سرية وأمن معلومات العملاء. وقد أثار ذلك شواغل لدى المستهلكين والأعمال التجارية، مما أدى إلى تردد في اعتماد برامج الإقراض الرقمية.

3 Fragmentation and Competition: The digital lending market is fragmented, with numerous startups and traditional financial institutions entering the space. وهذه المنافسة المكثفة تجعل من الصعب على منابر الإقراض الرقمية الجديدة والقائمة الوقوف على نصيبها من السوق والحفاظ عليه، مما يؤدي إلى ضغوط الأسعار وتكاليف اقتناء العملاء.

التوقعات الإقليمية:

أمريكا الشمالية:

وسوق الإقراض الرقمي لأمريكا الشمالية هو أحد أكثر الأسواق تقدما ونضجا على الصعيد العالمي. والولايات المتحدة وكندا هما البلدان الرئيسية التي تسهم في نمو سوق منصة الإقراض الرقمية في أمريكا الشمالية. ويقود الاعتماد المتزايد للتكنولوجيات الرقمية، إلى جانب وجود جهات فاعلة رئيسية في السوق، نمو سوق الإقراض الرقمي في هذه المنطقة. وبالإضافة إلى ذلك، فإن الإطار التنظيمي القوي وارتفاع مستوى الوعي بالإقراض الرقمي بين المستهلكين يسهمان أيضا في نمو السوق.

آسيا والمحيط الهادئ:

وتشهد سوق برنامج الإقراض الرقمي في آسيا والمحيط الهادئ نموا سريعا، تدفعه أساسا بلدان مثل الصين واليابان وكوريا الجنوبية. ويؤدي تزايد تغلغل الهواتف الذكية والربط الشبكي، إلى جانب تزايد الوعي بخدمات الإقراض الرقمي، إلى زيادة نمو الأسواق في هذه المنطقة. وعلاوة على ذلك، فإن وجود عدد كبير من السكان غير المصرفيين والمبادرات الحكومية الرامية إلى تعزيز الخدمات المالية الرقمية يؤديان إلى زيادة اعتماد برامج الإقراض الرقمية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ.

أوروبا:

وفي أوروبا، تمثل بلدان مثل المملكة المتحدة وألمانيا وفرنسا المساهمين الرئيسيين في سوق برنامج الإقراض الرقمي. وتتميز المنطقة بوجود مؤسسات مالية راسخة وبمستوى عال من الهياكل الأساسية الرقمية، مما يدفع إلى اعتماد برامج الإقراض الرقمية. وبالإضافة إلى ذلك، فإن تزايد الطلب على حلول ملائمة وفعالة للإقراض، إلى جانب الدعم التنظيمي للخدمات المالية الرقمية، يزيد من دفع نمو سوق منصات الإقراض الرقمية في أوروبا.

تحليل التجزئة:

ومن حيث التجزئة، يجري تحليل السوق العالمية لمنصات الإقراض الرقمية على أساس العرض، وطريقة النشر، والاستعمال النهائي.

Segment Analysis of Digital Lending Platform Market

عرض:

ويشير الجزء المعروض من سوق الإقراض الرقمي إلى مختلف المنتجات والخدمات التي تقدمها منابر الإقراض الرقمية إلى زبائنها. ويشمل ذلك منشأ القرض، والكتابة، وخدمة القروض، وإيجاد حلول لتقييم المخاطر. كما توفر برامج الإقراض الرقمية مجموعة من المنتجات مثل القروض الشخصية، والقروض التجارية، والقروض الرهنية، وقروض الطلبة، وقروض السيارات. وبالإضافة إلى ذلك، توفر منابر الإقراض الرقمية سمات من قبيل التصنيف الائتماني، وصنع القرار آليا، وإدارة الوثائق الرقمية. ويكتسي جزء العرض أهمية حاسمة لفهم مجموعة الحلول المتاحة في السوق وكيفية تلبيتها لمختلف أنواع القروض واحتياجات العملاء.

طريقة النشر:

ويتعلق الجزء المتعلق بأسلوب النشر في سوق منبر الإقراض الرقمي بكيفية نشر منصة الإقراض الرقمية والوصول إليها من جانب المستعملين. ويشمل ذلك النشر في أماكن العمل، والنشر القائم على الغيوم، وخيارات النشر الهجين. وينطوي النشر في أماكن العمل على تركيب منصة الإقراض على معدات المنظمة وهياكلها الأساسية الخاصة، مما يعطيها السيطرة الكاملة على المنبر. ومن ناحية أخرى، ينطوي النشر القائم على السحاب على الوصول إلى منصة الإقراض على شبكة الإنترنت، حيث يستضيف المنبر ويديره مقدم سحابة من طرف ثالث. ويجمع الوزع الهجين بين عناصر من كل من مواقع العمل والوزع القائم على الغيوم. ويكتسي فهم خيارات طريقة النشر أهمية حاسمة بالنسبة للمنظمات في تحديد كيفية رغبتها في الوصول إلى منصة الإقراض الرقمية وإدارتها.

المستعمل النهائي:

ويشير الجزء المتعلق بالمستعملين النهائيين في سوق منبر الإقراض الرقمي إلى مختلف أنواع المنظمات والأفراد الذين يستخدمون منابر الإقراض الرقمية. ويشمل ذلك المصارف، والنقابات الائتمانية، ومؤسسات الإقراض، والشركات الخبيثة، والمقترضين الأفراد. وتستخدم المصارف والنقابات الائتمانية برامج الإقراض الرقمية لتبسيط عمليات الإقراض لديها، وتحسين خبرة العملاء، وتوسيع نطاق عروض القروض التي تقدمها. وتستخدم مؤسسات الإقراض برامج الإقراض الرقمية لتأهيل عمليات الإقراض لديها وإدارة المخاطر على نحو أكثر فعالية. وتستفيد شركات تكنولوجيا المعلومات من برامج الإقراض الرقمية لتقديم منتجات وخدمات قروض مبتكرة إلى زبائنها. ويستفيد المقترضون الأفراد من برامج الإقراض الرقمية لطلب الحصول على القروض، والتحقق من أهليتهم، وإدارة حسابات القروض الخاصة بهم. ويعتبر فهم قاعدة المستعملين النهائيين المتنوعة أمراً أساسياً لمقدمي برامج الإقراض الرقمية لتكييف حلولهم لتلبية الاحتياجات والمتطلبات المحددة لمختلف فئات المستعملين.

مشهد تنافسي:

وتتمتع سوق منصة الإقراض الرقمية بقدر كبير من المنافسة، حيث تقدم شركات عديدة حلولا مبتكرة لتلبية الطلب المتزايد على خدمات الإقراض الرقمية. وتتميز السوق بتنافس مكثف وتطورات تكنولوجية سريعة وظهور جهات فاعلة جديدة. وتركز الجهات الفاعلة الرئيسية في السوق باستمرار على وضع منابر جديدة للإقراض الرقمي من أجل اكتساب ميزة تنافسية وتوسيع حصتها في السوق. ويتأثر المشهد التنافسي أيضا بعوامل مثل الشراكات الاستراتيجية، وعمليات الاندماج والحيازة، والاستثمارات في البحث والتطوير.

بائعو السوق:

1 Fiserv

2- تكنولوجيات تافانت

3 البرمجيات

4 FIS Global

5 Newgen Software

6. Pegasystems

7. Sigma Infosolutions

8. Roostify

9. Finastra

10. CU Direct