حجم سوق المنصات المصرفية الرقمية وتقاسمها، حسب نوع المنصات المصرفية، ونموذج النشر، والنوع المصرفي، والتنبؤات الإقليمية، والجهات الفاعلة في الصناعة، وتقرير إحصاءات النمو 2024-2032

التوقعات السوقية:

وفي عام 2023، تجاوز حجم السوق الرقمية للمصرف 28.63 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة، ومن المتوقع أن يتجاوز 112.3 بليون دولار من دولارات الولايات المتحدة بحلول نهاية عام 2032، أي ما يزيد على 16.4 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي بين عامي 2024 و2032.

• Base Year Value (2023): USD 28.63 Billion
• CAGR (2024-2032): 16.4%
• Forecast Year Value (2032): USD 112.3 Billion
• Historical Data Period: 2019-2023
• Largest Region: North America
• Forecast Period: 2024-2032

سوق الديناميكية:

عوامل النمو والفرص:

1 زيادة استخدام الهواتف الذكية والاختراق على الإنترنت: وأدى تزايد اعتماد الهواتف الذكية وزيادة التغلغل على الإنترنت إلى زيادة الطلب على البرامج المصرفية الرقمية. ويتجه الزبائن على نحو متزايد إلى المصارف الإلكترونية والمتنقلة من أجل تيسير الوصول وإمكانية الوصول، مما يؤدي إلى نمو سوق البرامج المصرفية الرقمية.

2. التحول نحو رقمنة التشغيل الآلي: وتركز المصارف والمؤسسات المالية بشكل متزايد على الت رقمنة والتشغيل الآلي لتبسيط عملياتها وتحسين خبرة العملاء. وأدى ذلك إلى تزايد الطلب على المنابر المصرفية الرقمية التي توفر طائفة واسعة من الخدمات مثل فتح الحسابات على الإنترنت، والمدفوعات الرقمية، وأدوات الإدارة المالية الشخصية.

3 تزايد تفضيل التجارب المصرفية الشخصية: ويبحث الزبائن عن تجارب مصرفية شخصية ومصممة خصيصا لتلبية احتياجاتهم وأفضلياتهم المحددة. ومنابر مصرفية رقمية تقدم خدمات شخصية، مثل المشورة المالية المقدمة من منظمة العفو الدولية والتوصيات المتعلقة بالمنتجات المصممة حسب الطلب، تضع نفسها موضع النمو في السوق.

4 زيادة المبادرات التنظيمية ومتطلبات الامتثال: ويتطور المشهد التنظيمي للخدمات المصرفية والمالية، مع زيادة التركيز على خصوصية البيانات وأمن الفضاء الإلكتروني والامتثال. وأدى ذلك إلى زيادة الطلب على المنصات المصرفية الرقمية التي توفر تدابير أمنية قوية، وأدوات امتثال، وملامح حماية البيانات.

Report Scope

Report Coverage	Details
Segments Covered	Type of Banking Platform, Deployment Model, Banking Type
Regions Covered	• North America (United States, Canada, Mexico) • Europe (Germany, United Kingdom, France, Italy, Spain, Rest of Europe) • Asia Pacific (China, Japan, South Korea, Singapore, India, Australia, Rest of APAC) • Latin America (Argentina, Brazil, Rest of South America) • Middle East & Africa (GCC, South Africa, Rest of MEA)
Company Profiled	Alkami, Apiture, Fiserv, nCino, Oracle Corp, TCS, Velmie, Appway, Backbase, BNY Mellon, CR2, Finastra, Mambu, NETinfo, SAP SE, Sopra Banking Software, Temenos, EdgeVerve, ebankIT, Intellect Design Arena, and Technisys.

Industry Restraints:

1 الشواغل المتعلقة بالأمن والخصوصية: ويتمثل أحد القيود الرئيسية في سوق المنصات المصرفية الرقمية في القلق إزاء الأمن والخصوصية. ومع تزايد تواتر الهجمات الإلكترونية وخرق البيانات، يخشى الزبائن من استخدام المنابر المصرفية الرقمية، مما يؤدي إلى وجود حاجز محتمل أمام نمو الأسواق.

2. مقاومة التغيير من العملاء المصرفيين التقليديين: ورغم تزايد شعبية البرامج المصرفية الرقمية، لا يزال هناك قطاع من السكان يقاوم التغيير ويفضل الأساليب المصرفية التقليدية. وتشكل مقاومة التغيير هذه تحديا أمام اعتماد البرامج المصرفية الرقمية على نطاق واسع.

3 القيود على الهياكل الأساسية والتكنولوجيا: ويتطلب تطوير وتنفيذ برامج مصرفية رقمية متقدمة وجود هياكل أساسية وقدرات تكنولوجية قوية. وفي المناطق التي تعاني من نقص في الهياكل الأساسية أو محدودية فرص الوصول إلى شبكة الإنترنت العالية السرعة، يمكن تقييد نمو البرامج المصرفية الرقمية بالقيود التكنولوجية.

التوقعات الإقليمية:

أمريكا الشمالية (الولايات المتحدة، كندا):

ومن المتوقع أن تشهد سوق المنصات المصرفية الرقمية في أمريكا الشمالية نموا كبيرا بسبب تزايد اعتماد حلول مصرفية رقمية ووجود جهات فاعلة رئيسية في السوق في المنطقة. وتشهد الولايات المتحدة وكندا ارتفاعا في الطلب على المنابر المصرفية الرقمية، مدفوعا بتزايد تفضيل الخدمات المصرفية الإلكترونية والمتنقلة بين المستهلكين.

آسيا والمحيط الهادئ (الصين، اليابان، كوريا الجنوبية):

وفي آسيا والمحيط الهادئ، تطمح بلدان مثل الصين واليابان وكوريا الجنوبية إلى أن تشهد نموا كبيرا في سوق البرامج المصرفية الرقمية. ويغذي تزايد تغلغل الإنترنت والهواتف الذكية، إلى جانب اعتماد أساليب الدفع الرقمية، الطلب على حلول مصرفية متقدمة في المنطقة. وتبرز الصين، على وجه الخصوص، كسوق رئيسية للمنابر المصرفية الرقمية بسبب سرعة رقمنة قطاعها المالي.

أوروبا (المملكة المتحدة، ألمانيا، فرنسا):

وفي أوروبا، يتوقع أن تشهد سوق المنصات المصرفية الرقمية نموا مطردا، مدفوعا بزيادة التركيز على تعزيز الهياكل الأساسية الرقمية لصناعة الخدمات المالية. وتعمل المملكة المتحدة وألمانيا وفرنسا، بوصفها اقتصادات رائدة في المنطقة، على إقامة منابر مصرفية رقمية لتلبية الاحتياجات المتطورة للمستهلكين الناشطين التقنيين، والاستمرار في التنافس في المشهد المصرفي الرقمي.

تحليل التجزئة:

ومن حيث التجزئة، يجري تحليل السوق العالمية للمنبر المصرفي الرقمي على أساس نوع المنبر المصرفي، نموذج النشر، النوع المصرفي

نوع المنبر المصرفي:

The type of banking platform segment in the digital banking platform market refers to the different types of platforms that are available for banking operations. ويشمل ذلك الأعمال المصرفية المتنقلة، والأعمال المصرفية على الإنترنت، والبرامج المصرفية الرقمية فقط. وتتيح المنابر المصرفية المتنقلة للزبائن إجراء معاملات مصرفية من خلال هواتفهم الذكية أو الأجهزة النقالة الأخرى، في حين تسمح المنابر المصرفية عبر الإنترنت للزبائن بالوصول إلى حساباتهم المصرفية وإجراء المعاملات عبر الإنترنت. والمنابر المصرفية الرقمية وحدها هي منابر على شبكة الإنترنت لا تملك فروعا مادية. ويقدم كل نوع من أنواع البرامج المصرفية مستويات مختلفة من الملاءمة وإمكانية الوصول، مع تلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء في العصر الرقمي.

نموذج النشر:

ويتعلق الجزء المتعلق بنموذج النشر في سوق المنبر المصرفي الرقمي بمختلف أساليب نشر البرامج المصرفية. ويشمل ذلك النشر في أماكن العمل، والنشر القائم على الغيوم، ونماذج النشر الهجينة. وينطوي النشر الجاري على تركيب وإدارة برمجيات البرامج المصرفية في مباني المصرف، مما يوفر خيارات كاملة للمراقبة والتكييف. وعلى النقيض من ذلك، ينطوي النشر القائم على الغيوم على استضافة المنبر المصرفي على بنية أساسية سحابية، مما يتيح إمكانية التصعيد وإمكانية الوصول. ويجمع نماذج النشر الهجينة بين عناصر من كل من الانتشار في المناطق الأمامية والوزع القائم على الغيوم، مما يوفر المرونة والتوازن بين المراقبة والملاءمة. ويمكن أن تترتب على نموذج اختيار النشر آثار هامة على التكلفة والأمن وإمكانية الوصول إلى المصارف وعملائها على حد سواء.

النوع المصرفي:

ويشمل الجزء المتعلق بالنوع المصرفي في سوق المنصات المصرفية الرقمية مختلف أنواع المؤسسات المصرفية التي تستخدم المنابر المصرفية الرقمية. ويشمل ذلك مصارف التجزئة، ومصارف الشركات، ومصارف الاستثمار. وتخدم مصارف التجزئة فرادى المستهلكين وتقدم طائفة واسعة من الخدمات المصرفية مثل حسابات الادخار، والقروض، وبطاقات الائتمان. وتركز مصارف الشركات على توفير الخدمات المصرفية للأعمال التجارية والمنظمات، بما في ذلك إدارة النقدية وتمويل التجارة. وتتخصص مصارف الاستثمار في توفير خدمات المشورة المالية، والكتابة، وإدارة الاستثمارات. ويعكس الجزء المتعلق بالنوع المصرفي تنوع احتياجات ومتطلبات مختلف أنواع المصارف في اعتماد برامج مصرفية رقمية لتبسيط عملياتها وتعزيز خبرات العملاء.

مشهد تنافسي:

وتتميز المشهد التنافسي في سوق المنبر المصرفي الرقمي بمستوى عال من التنافس بين الجهات الفاعلة الرئيسية التي تسعى إلى التمييز عن طريق تقديم حلول مبتكرة ومتكاملة لتلبية الاحتياجات المتطورة للعملاء. ويتميز السوق أيضا بوجود عدد كبير من الجهات الفاعلة الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تسعى باستمرار إلى اكتساب ميزة تنافسية من خلال الشراكات الاستراتيجية وعمليات الاندماج والحيازة. ويتركز قادة السوق على تعزيز حافظات منتجاتهم، والاستثمار في البحث والتطوير، وتوسيع نطاق وجودهم الجغرافي للحصول على حصة أكبر من السوق. وبالإضافة إلى ذلك، تشهد السوق زيادة المنافسة من المؤسسات المالية غير التقليدية وشركات التكنولوجيا التي تدخل حيزا مصرفيا رقميا. وتشمل العوامل الرئيسية التي تسهم في المنافسة المكثفة في السوق الاعتماد المتزايد للمنابر المصرفية الرقمية، وزيادة توقعات العملاء فيما يتعلق بالخبرات المصرفية الشخصية والباطلة، والتغييرات التنظيمية التي تدفع الحاجة إلى تعزيز تدابير الأمن والامتثال.

بائعو السوق:

1. Fiserv, Inc.

2. Oracle Corporation

3 FIS Global

4. Temenos AG

5 Finastra

6. القاعدة الخلفية

7. Infosys Limited

8. NCR Corporation

9. ACI Worldwide

10- التكنولوجيا المصرفية